Согласно законопроекту, нотариально заверять рефинансируемый кредит не потребуется, если условия рефинансируемого кредита не станут менее выгодными для заемщика.

По оценке министерства, это упростит, ускорит и сделает более доступным рефинансирование жилищных кредитов.

В случае принятия законопроекта получателям кредита больше не придется вносить плату за услуги нотариуса, которая может исчисляться сотнями евро, и для переоформления кредита будет достаточно электронной подписи.

В Минюсте отметили, что законопроект был разработан в тесном контакте с Банком Эстонии, Финансовой инспекцией, коммерческими банками, Нотариальной палатой и Министерством финансов. Вступление в силу поправок в законодательство запланировано на 1 января 2026 года.

Предложения об изменения законодательства, регулирующего рынок кредитования, были представлены около года назад Банком Эстонии совместно с Финансовой инспекцией.

Рефинансирование кредита означает перевод кредита из одного банка в другой, который предлагает заемщику более выгодные условия.

Проведенный летом 2024 года опрос показал, что около 40% жителей Эстонии не знают, что такое рефинансирование кредитов, и лишь около 8% пользовались этим инструментом.

Как пояснил в интервью радионовостям ERR руководитель службы гражданского права Министерства юстиции Андрес Суйк, Банк Эстонии выяснил, что объем рефинансирования жилищных кредитов в Эстонии со сменой банка очень мал: "Например, в 2022 году в другой банк с целью рефинансирования было передано только 1,4 % от общего объема кредитов. В 2023 году этот показатель вырос до 2%, в прошлом году он вырос еще немного, но не дотянул до 10%, при том, что в целом за этот период было взято около 192 000 жилищных кредитов".

Руководитель сферы жилищных кредитов банка Swedbank Анне Пяргма в своем комментарии отметила, что только начинающий обсуждаться законопроект затрагивает достаточно узкий сектор заемщиков: "Пока рановато делать выводы. Забегая вперед, можно сказать, что он касается очень узкой части договоров займа и не покрывает всех изменений и реальных причин, по которым люди вообще хотели бы сменить банк".
Пяргма заверила, что банки все же заинтересованы в конкуренции с целью сохранения своих клиентов: "Что касается рефинансирования, то если человек задумался о пересмотре условий договора займа, то банки, конечно, готовы к переговорам и если что-то надо адаптировать, то это делается".

Курессаареский нотариус Катрин Сепп предостерегла от кажущейся легкости предлагаемой законопроектом схемы, в соответствии с которой заемщик с целью экономии денег и времени всю ответственность за оформления рефинансирования берет на себя.

По ее словам, плата нотариусу за оформление рефинансирования составляют около 2% рассматриваемой суммы. Попытка сэкономить на ней приведет к еще большему неравенству: "Если банки будут дальше составлять договоры сами, то они проделают ту же работу, что сделал бы нотариус. Они же не бесплатно ее выполнят".

Сепп подчеркнула, что на самом деле потери могут быть очень серьезными: "Роль нотариуса в том, чтобы выступать в качестве посредника между двумя сторонами. Одна сторона - это банк, кредитная организация, у которой есть все возможности и ресурсы, чтобы нанять своих людей и написать юридический текст мелким шрифтом, другая сторона - это потребитель, который, по нашему опыту, может не до конца понять этот текст. Если он не поймет все в точности, он рискует, что его жилье в какой-то момент будет выставлено на продажу".