"Наблюдая за последними событиями, приятно отметить, что поставщики медицинских услуг адаптировались к новому регулированию: все, кто обязан был заключить договор страхования пациентов, сделали это", - сказала руководитель службы отдела медицинских услуг Департамента здоровья Кайри Рухно.

Статистика обращений в страховые компании также показывает, что пациенты все лучше осведомлены о возможностях страхования пациентов и умеют ими пользоваться.

"Если раньше экспертная комиссия по качеству медицинских услуг получала около 200 обращений в год, то за первый полный год работы системы страхования пациентов страховщикам было подано уже более 400 требований о возмещении ущерба. За десять месяцев этого года страховщикам поступило уже более 660 обращений", - отметила Рухно.

Она подчеркнула: важно понимать, что не каждый результат лечения, не оправдавший ожиданий, автоматически означает врачебную ошибку или страховой случай, однако в случае причинения реального вреда у пациента должна быть четкая и работающая возможность подать заявку на компенсацию.

"В дальнейшем мы видим наибольшую потребность в повышении осведомленности. С одной стороны, важно, чтобы поставщики медицинских услуг понимали более широкую цель безопасности пациентов и всей системы страхования. С другой стороны, необходимо повышать осведомленность пациентов об их правах и принципах работы этой системы, в том числе о том, какие ситуации являются страховыми случаями, а какие - нет", - добавила Рухно.

Появление новых страховщиков на рынке может привести к снижению цен

Если при запуске системы страхования ответственности в ноябре 2024 года на рынке было доступно лишь одно предложение от компании PZU, то сейчас к нему добавились еще один продукт от того же страховщика и новый участник рынка. По мнению экспертов, появление новых страховых компаний и продуктов помогает снизить финансовую нагрузку на медучреждения и дает им более гибкие возможности выбора.

По словам эксперта по страхованию пациентов компании IIZI Лийзи Мурде-Парвельт, на рынке произошли существенные сдвиги: помимо PZU, на рынок вышел Lloyd's, чьи условия на сегодняшний день полностью приведены в соответствие с законодательством.

Приход новых страховщиков положил конец монопольному положению PZU и привел к снижению цен, однако окончательное формирование рынка потребует времени. "Ценообразование сейчас вызывает сложности. Продукт страхования ответственности поставщиков медицинских услуг в целом является новым, и статистических данных прошлых лет, на которые можно было бы опираться, крайне мало. Эксперты ориентируются скорее на практику других стран", - отметила специалист.

Хотя страховые взносы в первые годы были высокими из-за специфики структуры продуктов, эксперт смотрит в будущее с оптимизмом. "В этом году ситуация уже наверняка значительно лучше, и я верю, что в следующем году она станет еще лучше. Вероятно, к следующему году здесь появятся и новые страховщики", - сказала Мурде-Парвельт.

В обществе вызвали вопросы случаи, когда больницы уплачивают огромные страховые взносы, достигающие сотен тысяч евро, однако убытки из-за высокой собственной ответственности (например, 50 000 евро) все равно приходится покрывать им самим. Мурде-Парвельт пояснила, что высокий размер собственного участия обычно выбирается для снижения размера страховых взносов, но такой выбор должен быть тщательно продуман.

"Выбор размера собственной ответственности должен основываться на оценке того, сколько вы реально можете выплатить из собственных средств для возмещения ущерба без риска для своего бюджета", - пояснила Мурде-Парвельт.

Раньше страховое покрытие после прекращения деятельности сразу входило в размер платежа. Новые же продукты позволяют платить за этот период только при реальном прекращении работы или смене страховщика, что помогает небольшим клиникам сократить регулярные затраты.

Поскольку установленный законом период ответственности составляет 10 лет, для сбора полной статистики и внесения полной ясности потребуется время.

"Полное понимание того, сколько именно таких требований поступит и какая их часть реально окажется обоснованной, сформируется с годами. И когда оно уже сформируется, ценообразование безусловно станет более прозрачным, понятным и, возможно, более справедливым", - резюмировала Мурде-Парвельт.

Статистика: 75 процентов требований о возмещении ущерба отклоняются

Департамент здоровья публикует на своем веб-сайте в режиме реального времени статистику о работе системы страхования пациентов и рассмотрении требований о возмещении ущерба.

С 1 ноября 2024 года по 27 октября 2026 года страховым компаниям было подано в общей сложности 1148 требований о возмещении ущерба. Завершенные производства составляют три четверти: всего рассмотрено 863 требования (75,2 процента от всех поданных заявлений), и 285 требований (24,8 процента) все еще находятся в процессе рассмотрения.

Большинство требований отклоняется. Из 863 рассмотренных требований страховыми случаями были признаны 226 требований, или 26,2 процента. Отклонено 637 требований, или 73,8 процента. От общего количества поданных требований (1148) удовлетворенные случаи составляют 19,7 процента, а отклоненные - 55,5 процента.

Целых 84,16 процента компенсированных случаев связаны с непосредственной врачебной ошибкой при диагностике или проведении лечения. На втором месте среди компенсированных случаев находятся инфекции, связанные с оказанием медицинских услуг (9,5 процента), а также неверное/непригодное лекарство или неправильная дозировка (около 4,5 процента).

Почти 59 процентов компенсированных случаев относятся к средней категории вреда здоровью (всего существует три категории: средняя, более легкая или более тяжелая). Серьезные, необратимые или угрожающие жизни последствия (тяжелые, особо тяжелые и очень тяжелые) составляют в совокупности около трети (32,2 процента) признанных требований.

Случаи незначительного вреда здоровью составляют менее десятой части (9,5 процента), что указывает на то, что в менее серьезных случаях требования часто не подаются или же ущерб не превышает установленный законом порог для выплаты компенсации.

В качестве компенсаций пациентам выплачено в общей сложности 1 077 228 евро. Средняя сумма одной выплаты составляет 5 886 евро, а максимальная единовременная выплата достигает 32 652 евро.

Больше всего требований (180) было подано в отделения экстренной медицины (EMO), где также было выявлено наибольшее абсолютное количество страховых случаев (46). Семейная медицина по количеству поданных требований находится на втором месте (159 требований), однако, доля их удовлетворения чрезвычайно мала: из 121 завершенного производства страховыми случаями были признаны лишь 12 (9,9 процента).

В ортопедии (34,6 процента), общей хирургии (35,1 процента), акушерстве (29,8 процента) и челюстно-лицевой хирургии (31,6 процента) доля удовлетворения требований стабильно держится на уровне около одной трети.

Число требований о возмещении ущерба растет

По состоянию за 11 месяцев 2026 года в страховые компании уже подано 664 требования о возмещении ущерба, что превышает объем за весь 2025 год (469 требований) более чем на 41 процент.

Если по итогам 2025 года нерассмотренными оставались всего 29 требований (6,2%), то из поданных в 2026 году на этапе обработки находится 256 заявлений - это 38,5% от общего объема. Такая динамика указывает на существенный рост нагрузки на специалистов: скорость принятия решений не успевает за притоком новых обращений.

Если в 2025 году семейная медицина занимала второе место по количеству поданных требований (56 требований), то в 2026 году она вышла на первое место с 103 поданными заявлениями. При этом доля удовлетворения требований в сфере семейной медицины осталась незначительной.

В 2025 году Касса здоровья выплатила медицинским учреждениям шесть миллионов евро для покрытия расходов на страхование пациентов. На 2026 год Касса здоровья также запланировала шесть миллионов евро на покрытие страховых расходов.

Столько же медицинские учреждения должны ежегодно доплачивать из своего бюджета самостоятельно, поскольку Касса здоровья покрывает до 50 процентов страхового взноса. В результате общие расходы эстонской системы здравоохранения на страховые взносы в прошлом году составили около 12 миллионов евро.