Весь прошлый год характеризовался исключительно активным рынком недвижимости, который набрал обороты уже во второй половине 2020 года, сообщила пресс-служба Swedbank.

В 2021 году количество новых жилищных кредитов в Эстонии выросло на 39%. Некоторые люди, опасаясь роста цен на недвижимость, совершили давно запланированную покупку. На рынке недвижимости совершались сделки с использованием денег, снятых из пенсионных ступеней. Эти средства использовались в основном для самофинансирования, реже для выкупа жилья.

Средняя сумма жилищного кредита увеличилась на 9000 евро и составила 103 000 евро. Эта сумма варьируется от региона к региону, поскольку цены на недвижимость также разнятся. В то время как в Таллинне и Харьюмаа средняя сумма кредита была самой высокой - 119 000 евро, в Ида-Вирумаа она была самой низкой - 39 000 евро. Второй по величине средний размер кредита был в Тартумаа - 93 000 евро, далее следуют Рапламаа - 76 000 евро, Пярнумаа - 74 000 евро и Сааремаа - 72 000 евро.

Средний срок погашения кредита в ушедшем году составил 23,9 года, в 2020 году - 22,4 года. При увеличении суммы кредита следует ожидать некоторого удлинения периода кредитования.

63% кредитов Swedbank на покупку жилья было выдано в Таллинне, Харьюмаа и его окрестностях. На втором месте - Тартумаа с 17%, на третьем - Пярнумаа с 5%. Оставшиеся 15% были распределены по остальной территории Эстонии.

Наибольшая доля заемщиков, 23%, приходилась на возрастную группу 31-35 лет; доля заемщиков в возрасте 36+ увеличилась по сравнению с 2020 годом. В целом, 51% заемщиков были в возрасте 35 лет и младше и 49% - 35 лет и старше.

Количество заемщиков с доходом до 1500 евро в месяц, берущих кредит в одиночку и с созаемщиком, уменьшается, а количество заемщиков с доходом выше 1500 растет. 58% заемщиков имели чистый доход (самостоятельно и с созаемщиком) более 2000 евро; 27% заемщиков (самостоятельно и с созаемщиком) имели доход более 3000 евро в месяц. Средний доход заемщиков (в одиночку и с созаемщиком) составил 2600 евро, медианный - 2200 евро.

Доля кредитов, взятых со вторым заемщиком, снова снизилась на один процентный пункт и составила в прошедшем году 42%. Можно отметить, что в одиночку на квартиры кредит брали в 2/3 случаев, а на дома - только в 1/3 случаев.

Средняя сумма самофинансирования в 2021 году составила 37 000 евро, что на 3000 евро больше, чем в 2020 году. Для кредитов с гарантией KredEx средний собственный взнос составил 14 600 евро, что на 2600 евро больше, чем в 2020 году.

В 34% кредитов ставка самофинансирования составляла от 15% до 25%, а в 17% - от 10% до 15%, причем последняя группа - это пользователи гарантии KredEx. 15% заемщиков использовали для покрытия самофинансирования имеющуюся недвижимость.

На кредиты, выданные Swedbank, люди реализовали свои мечты следующим образом: 68% купили квартиру и 30% - дом. Остальные покупали землю исовершали прочие сделки. По сравнению с 2020 годом доля домов (включая парные и рядные) увеличилась на два процентных пункта.

Из приобретенных квартир 56% были построены до 2000 года, а 29% - в период с 2020 по 2021 гг. Из домов 42% были построены до 2000 года, а 36% - в период с 2020 по 2021 гг.

Из вновь приобретенных активов 82% квартир и домов в совокупности имели энергетический рейтинг A или B. В то же время доля новостроек снизилась, при этом доля квартир снизилась на 1%, а домов (включая двухквартирные и террасные дома) - на 4%. В 2021 году доля новых объектов, приобретенных с помощью кредита, снизилась, поскольку количество объектов, выставленных на продажу, быстро заканчивалось, а значит, у покупателей было меньше выбора. Плюс, конечно, тот факт, что сроки строительства удлинялись. Это, в свою очередь, привело к некоторому повышению цен.

Кредиты не только на покупку жилья

В конце 2020 года Swedbank начал предлагать кредиты на повышение энергоэффективности жилья, и уже в 2021 году на повышение энергоэффективности индивидуальных, парных и рядных домов в Эстонии было выдано 8,5 млн евро. Средняя сумма такого кредита составила 42 000 евро. Большинство людей использовали кредит для утепления дома путем замены окон, дверей и систем отопления, а также установки солнечных батарей для снижения расходов на отопление.

Разработки в области онлайн-банкинга, завершенные несколько лет назад, позволяют подавать заявки и подписывать кредиты и в цифровом формате.

Хотя средний срок погашения кредита на момент подписания кредитного договора составляет 23 года, фактический средний срок погашения кредита короче. Заемщики досрочно погашают свои кредиты при продаже недвижимости, чтобы купить новую недвижимость с новым кредитом. Независимо от количества лет, на которые взят кредит, или фактического срока погашения, при возникновении трудностей с выплатами о них лучше сообщить банку, чтобы обсудить ситуацию с банковским специалистом и найти краткосрочное решение, а также рассмотреть более долгосрочные варианты решения проблемы. Наиболее распространенное временное послабление - платежный отпуск по основным выплатам.

Следует понимать, что платежные трудности - не повод стыдиться, поскольку при долгосрочном кредите это реальный риск, который не всегда возможно предвидеть. В такой ситуации банк всегда заинтересован поддержать клиента в преодолении трудностей и восстановлении платежеспособности. Основные причины трудностей с выплатами - потеря работы, то есть снижение дохода заемщика или члена семьи; длительная болезнь или смерть заемщика или члена семьи, ведущая к снижению дохода; чрезмерная закредитованность, то есть взятие новых кредитов, в результате чего обязательства составляют неоправданно высокую долю дохода.