Об этом сообщил в четверг Swedbank в обзоре рынка жилищных кредитов за 2022 год.

В банке отметили, что рынок жилищных кредитов был активным в первые три квартала, а затем начал успокаиваться. Это было вызвано опасениями относительно будущего из-за общего роста цен и повышения процентных ставок для сдерживания инфляции.

Средняя сумма жилищного кредита увеличилась за год на 10 000 евро и составила 113 000 евро. При этом в столичном регионе средняя сумма кредита составила 132 000 евро (+13 000 по сравнению с прошлым годом), в Тартумаа - 111 000 евро (+18 000), в Пярнумаа - 91 000 евро (+17 000) и в Рапламаа - 86 000 евро (+10 000).

Самые маленькие кредиты на покупку жилья были в Ида-Вирумаа (в среднем 39 000 евро, сумма за год не изменилась). Таким образом, средний жилищный кредит в столичном регионе превышал средний жилищный кредит в Ида-Вирумаа на 93 000 евро.

Средний размер кредита на новое жилье составил 166 000 евро, в том числе 148 000 евро - на квартиры и 188 000 евро - на дома.

В среднем кредиты выдавались на 24,2 года (+20 месяцев по сравнению с 2021 годом). 

Треть заемщиков зарабатывают не менее 3000 евро

Медианный возраст получателя жилищного кредита - 35 лет. Самую большую группу (23%) составляют люди в возрасте 31-35 лет.

59% кредитов было получено в Таллинне и Харьюмаа. 

58% заемщиков имеют чистый доход более 2000 евро, а 33% - не менее 3000 евро, и почти половина из них покупают в кредит индивидуальные дома. Доля заемщиков с доходом до 1500 евро снижается, но составляет около 20%.

При этом следует учитывать, что 41% заемщиков берут кредит совместно, поэтому в их случае речь идет о суммированном доходе. Доля совместных кредитов при покупке квартир составляет 25%, а при покупке домов - одну треть.

34% сразу оплачивают не менее четверти стоимости покупаемого жилья

Средний размер самофинансирования при жилищном кредите составил 38 000 евро (+1000 евро к прошлому году). В кредитах с гарантией KredEx, где минимальное требование к первому взносу составляет 10%, средняя сумма самофинансирования составляет 15 550 евро (+950 евро). Около одной пятой заемщиков использовали в качестве покрытия собственного взноса имеющуюся недвижимость.

33% заемщиков вносят в качестве самофинансирования 15-25% от цены сделки, а 34% заемщиков - не менее 25%.

Квартиры покупают в два раза чаще, чем дома

Кредиты Swedbank в 69% случаев были использованы для покупки квартиры, в 30% случаев - индивидуального дома (включая парные или рядные), а 1% приходится на покупку земли для последующего строительства индивидуального дома.

При этом доля нового жилья, приобретенного в кредит, снизилась в случае квартир на 8% (20% от общего числа), доля новых домов - на 1% (до 35%), а доля жилья, построенного до 2000 года, увеличилась на 6% до 63%.

По оценке Swedbank, это связано с сокращением предложений нового жилья на рынке.

Рост процентных ставок снизил доступность кредитов

Согласно прогнозу, 6-месячная ставка Euribor, которая является компонентом процентов по жилищному кредиту, к середине 2023 года достигнет 3,5-3,7%, но к концу года не исключено ее снижение до 3%.

В Swedbank отметили, что при решении о выдаче кредита оценивается стабильность дохода и долгосрочная кредитоспособность заемщика, а минимальная процентная ставка, по которой анализируется способность заемщика совершать выплаты по возврату кредита, составляет 6%.

В 2022 году жилищные кредиты в Swedbank получили не менее 8000 человек.