Прошлый год был сложным во многих отношениях, в том числе для финансовых рынков и пенсионных фондов. Тем не менее пенсионные вкладчики Эстонии были спокойны и не стремились переводить имеющиеся активы в пенсионный фонд с более низким уровнем риска, если до выхода на пенсию оставалось еще много лет. По сравнению со спадом предыдущего экономического цикла, инвестиционная осведомленность населения Эстонии явно возросла, сообщила пресс-служба Swedbank.

В рамках третьей ступени будет возмещено 7,6 млн евро

В 2022 году как количество людей, инвестирующих в третью пенсионную ступень, так и сумма взносов снова увеличились. В конце 2022 года паями фондов третьей ступени в Swedbank владели 55 808 человек, что на 12% больше, чем годом ранее. Около двух третей из них в течение года осуществили взносы на общую сумму 38,16 млн евро, а это значит, что вскоре они смогут потребовать возврата 7,6 млн евро в своих декларациях о доходах.

Предпочтительный вариант для инвесторов - внесение в третью ступень регулярных ежемесячных или ежеквартальных взносов. До 34% инвесторов вносили средства в третью ступень ежемесячно, в то время как только 6% осуществили единовременный взнос в течение года. Средний годовой взнос составил чуть менее 1000 евро.

Люди по-прежнему предпочитают пенсионные фонды с более высоким уровнем риска и большей долей акций, число инвесторов в индексные фонды также за год очень выросло. 67% инвесторов выбрали фонды с наиболее высоким уровнем риска.

Доля женщин и мужчин среди инвесторов одинакова. Средний возраст владельцев паев в последние годы неуклонно снижается, и в прошлом году составил 41 год.

Инвестирование в третью ступень - один из самых удобных способов обеспечить свое будущее, поскольку со взносов в размере до 15% от брутто-дохода инвестора полагается возврат подоходного налога. Для этого необходимо подать декларацию о доходах и убедиться, что ежегодные взносы не превышают лимит в 6000 евро.

Средний возраст инвестора второй ступени - 40 лет

Неудивительно, что количество людей, накапливающих средства во второй ступени, и общий объем активов уменьшились по мере того, как из системы уходили и пенсионеры, и более молодые инвесторы. С другой стороны, интерес более молодых возрастных групп к выводу денег из второй ступени значительно снизился по сравнению с 2021 годом. За год к фондам второй ступени Swedbank присоединились почти 23 000 новых вкладчиков.

По сравнению с прошлым годом сумма взносов во вторую ступень также увеличилась. Однако картину искажает тот факт, что 4-процентные взносы за счет государственного социального налога, связанные с заработной платой для тех, кто родился в 1961 году и позже, был приостановлен до сентября 2021 года.

Как и в случае с третьей ступенью, вкладчики второй ступени в большей степени сконцентрированы в фондах с более высоким уровнем риска, что соответствует возрастному распределению вкладчиков второй ступени. Средний возраст инвестора во второй ступени составляет 40 лет. Это означает, что до выхода на пенсию остается еще почти 25 лет.

В целом люди все больше понимают, что накопление средств на пенсию также является важной обязанностью и частью личного портфеля, который можно передать по наследству.

Весной прошлого года Swedbank преобразовал свои пенсионные фонды второй ступени в генерационные фонды, в которых уровень риска автоматически меняется со временем в зависимости от возраста вкладчика. Это дало возможность будущим пенсионерам оценить состояние своего портфеля и свою склонность к риску, сделать осмысленный выбор и затем оставить его в автоматическом режиме, будучи уверенными, что до выхода на пенсию они всегда будут находиться в фонде с нужным уровнем риска.

В течение 2022 года 12 000 человек перешли из своего текущего фонда в наиболее подходящий, и отзывы инвесторов были положительными. Кроме того, как в третьей, так и во второй ступенях наблюдается постоянный интерес к индексным фондам.