По словам экономиста Банка Эстонии Таави Раудсааре, предлагаемая банками процентная ставка по депозитам зависит от многих факторов, но прежде всего от того, сколько дополнительных денег нужно банкам и насколько высоки цены на альтернативные источники финансирования.

"В последнее время кредитов выдается больше, чем поступает депозитов, и поэтому возросла потребность банков в привлечении дополнительных средств. Кроме того, Европейский центральный банк повысил процентные ставки, что также увеличило стоимость альтернативных вариантов финансирования. В связи с этим процентные ставки по срочным депозитам вновь начали быстро расти", - сказал Раудсаар.

Тем людям, которые все-таки хотят заработать проценты за свои простаивающие деньги, банки рекомендуют срочные вклады.

Во время экономического бума в начале века средняя процентная ставка по срочным депозитам иногда достигала даже 5%, но и в то время по вкладам до востребования не выплачивались высокие проценты, в среднем составляя всего 0,6%.

Проценты выплачиваются клиентам с более дорогими пакетами услуг

Предлагаемые сейчас коммерческими банками проценты по остатку на счете по-прежнему либо равны нулю, либо близки к нему. Однако банки экспериментируют с выплатой процентов по новым продуктам и клиентским пакетам с более высокой ежемесячной платой.

Например, за деньги, находящиеся на счете, банк Coop предлагает процентную ставку в размере 1% в год клиентам с пакетом, у которого ежемесячная плата составляет 4,99 евро. По словам финансового руководителя банка Пааво Труу, платить проценты побуждают большие амбиции банка.

Между тем банки начали выплачивать проценты по сберегательным вкладам. Например, Swedbank выплачивает проценты по депозитам на сберегательном счете Rahakoguja ("Накопитель"), и недавно увеличил процентную ставку с 0,5% до 1%.

Таким же образом банк Coop выплачивает проценты за накопленные на сберегательном счете деньги, в размере 0,02%. SEB выплачивает 0,75% по сберегательным вкладам.

Клиенты могут снять желаемую сумму со сберегательного счета в любое время, как и с обычного текущего счета.

Банк LHV выплачивает 0,01% по вкладам до востребования. "Если у клиента на счете есть деньги, которые ему давно не нужны, их разумно перевести именно на срочный депозит. Клиент будет получать более высокие проценты, а банк - лучше планировать свою деятельность", - сказала глава LHV Treasury Кадри Халдре.

Процентная ставка 0,01% означает, что проценты начисляются, если на расчетном счете имеется не менее 18 000 евро. LHV также выплачивает 1% клиентам с более дорогими пакетами услуг.

Конкуренция за срочные вклады растет

По словам Раудсааре, рынки продолжают ожидать повышения процентных ставок, а поскольку в последнее время рост депозитов был довольно вялым, можно предположить, что банки в будущем повысят процентные ставки по срочным вкладам.

"Однако это, вероятно, не приведет к существенному повышению процентных ставок по вкладам до востребования. Поэтому владчику лучше подумать о вложении своих свободных денег в срочный депозит", - посоветовал Раудсаар.

В Эстонии сейчас процентная ставка по срочным вкладам - одна из самых высоких в еврозоне, отметил Раудсаар. Процентные же ставки по депозитам до востребования во всей еврозоне близки к нулю.

Банки отмечают, что в свете повышения ставки Euribor они постоянно пересматривают проценты, выплачиваемые по депозитам. В целом это означает ужесточение конкуренции в повышении процентных ставок по срочным вкладам.

Глава отдела обслуживания частных лиц Swedbank Тармо Улла сказал, что банк выплачивает клиентам до 2% по срочным вкладам.

"Как и в случае кредита, сумма и срок депозитов оговариваются и соответственно оцениваются. Вклад до востребования, то есть текущий счет, предназначен для использования денег в любое время без дополнительных обязательств. Это означает, что банк не может рассчитывать на долгосрочное использование этих денег", - пояснил Улла.

За деньги, находящиеся на расчетном счете SEB, проценты не выплачиваются. Однако банк тоже шел в ногу со временем и увеличивал процентные ставки по депозитам.

"Мы постоянно следим за развитием рынка и вносим соответствующие изменения в процентные ставки по вкладам. Например, за последние шесть месяцев мы уже пять раз повышали по ним процентные ставки", - сказала руководитель по продажам сегмента частных клиентов SEB Эвелин Коплимяэ.

Рост конкуренции подчеркнул и Труу, по словам которого, в прошлом году банк Coop трижды повышал проценты по срочным вкладам и планирует повышать их и в этом году.

"Конкуренция за депозиты в текущей экономической ситуации, безусловно, растет, и мы ежедневно отслеживаем эти изменения, а также смотрим, как другие универсальные банки реагируют на меняющуюся ситуацию", - сказал он.