"В четверг мы объявили о четвертом повышении процентных ставок в этом году. Swedbank уже трижды в 2023 году повышал процентные ставки по срочным вкладам", - сказал ERR в понедельник пресс-секретарь крупнейшего банка Эстонии Мартин Кырв. Если еще на прошлой неделе процентная ставка по годовому вкладу Swedbank составляла 2,5%, то с понедельника она достигла уже 3%.

"В последние месяцы рыночные процентные ставки резко выросли, и поэтому мы неоднократно повышали ставки по вкладам в течение последних шести месяцев. Сейчас мы выплачиваем 3% по годовому срочному вкладу", - сказала руководитель по продажам сегмента частных клиентов SEB Эвелин Коплимяэ.

По словам финансового руководителя банка Coop Пааво Труу, изменившиеся условия процентных ставок значительно повысили интерес к срочным вкладам как у частных лиц, так и у предпринимателей, и конкуренция между банками за привлечение вкладов также возросла. "Как раз сегодня наш банк повысил процентные ставки по более краткосрочным вкладам (1-17 месяцев), и теперь они достигают 3%. Уже в начале месяца мы решили предложить процентную ставку в размере 3,33% по более долгосрочным вкладам (18-35 месяцев), открытым в марте", - сказал Труу в понедельник ERR.

Руководитель финансового отдела банка LHV Кадри Халдре сказала ERR, что с конца прошлого года LHV неоднократно повышал процентные ставки по срочным вкладам в соответствии с решениями Европейского центрального банка, а также из-за возросшей конкуренции на эстонском рынке сберегательных вкладов.

"Только на прошлой неделе, после последнего решения Европейского центрального банка мы вновь повысили процентные ставки по срочным вкладам, увеличив ставку по 12-месячному вкладу до 3%, а по 24-месячному вкладу - до 3,2%. Кроме того, процентные ставки выросли и в отношении других периодов", - отметила Халдре.

Руководитель отдела частного банковского обслуживания банка Luminor Танель Ребане сообщил ERR, что сейчас Luminor предлагает процентную ставку до 2,5% по вкладам своих частных клиентов, в зависимости от срока и суммы депозита. "Мы повышали ставки по вкладам в октябре, декабре и недавно в феврале", - добавил он.

Глава эстонского подразделения Bigbank Йонна Пехтер сказала ERR, что в прошлом году банк повышал ставки по вкладам в общей сложности пять раз и в течение последнего года постоянно предлагал лучшие на рынке ставки по вкладам. Bigbank предлагает всем своим клиентам процентную ставку в размере 3% по годовому срочному вкладу и до 3,5% - на более длительные сроки. "В то время как Европейский центральный банк повышает процентную ставку, это правильно и справедливо для жителей Эстонии", - подчеркнула Пехтер.

Финансовый директор и член правления Inbank Марко Варик сообщил ERR, что последний раз Inbank повышал процентные ставки по срочным вкладам в Эстонии в марте этого года, и сейчас процентная ставка на 12-месячный период составляет 2,8%, а на 60-месячный период - 3,5%. "Указанные процентные ставки - по-прежнему одни из самых высоких среди эстонских банков", - подтвердил Варик.

По словам председателя правления банка Holm Каспара Калвета, банк постоянно повышает процентные ставки по вкладам, поскольку хочет быть наиболее предпочтительным партнером своим клиентам. "Интерес к сбережениям постоянно растет. С одной стороны, это связано со все более высокими процентными ставками по срочным вкладам - люди хотят получить выгоду от процентов, которые были низкими в течение многих лет, а теперь резко выросли. С другой стороны, люди стали более финансово подкованными, их образ мышления меняется: они понимают, что особенно в нынешних условиях инфляции не имеет смысла держать деньги на расчетном счете в течение длительного времени. Процентные ставки по краткосрочным вкладам также значительно выгоднее, чем хранение денег на расчетном счете", - сказал Калвет.

Представитель банка TBB Игорь Новиков сообщил ERR, что последний раз банк менял процентные ставки по вкладам в евро 6 февраля, а во время проходившей с 6 по 19 марта кампании процентная ставка по годовым вкладам предлагалась в размере 3%. Однако на сайте банка указано, что процентная ставка по 12-месячному вкладу сейчас составляет 1,65%.

Объем вкладов резко увеличился

По словам представителей банков, интерес людей к сбережениям резко возрос.

Представитель Swedbank отметил, что объемы срочных вкладов их клиентов начали расти в сентябре 2022 года и с начала года увеличились более чем на 22%. По сравнению с предыдущим годом объем срочных вкладов частных клиентов вырос на 38,2%, за счет чего частично уменьшился объем свободных денег на расчетных счетах, который за год сократился на 13%.

"С конца прошлого года интерес и количество запросов по части срочных вкладов остаются высокими, и большую часть нашего портфеля составляют частные и "золотые" клиенты, а также пожилые люди, - сказала руководитель сберегательного отдела Swedbank Анни Минин. - Заметно, что люди ищут надежный и безопасный способ размещения своих денег. 79% новых сберегательных договоров заключаются на год, а в прошлом предпочтение отдавалось более коротким периодам. Сейчас мы видим, что клиенты хотят зафиксировать хорошие процентные ставки на более длительный срок в условиях текущих процентных ставок", - добавила Минин.

Эвелин Коплимяэ из SEB также отметила, что более высокие процентные ставки побудили частных клиентов переводить деньги с расчетных счетов на срочные вклады. "В 2022 году объем срочных вкладов частных лиц в SEB вырос примерно на 50% по сравнению с предыдущим годом. Из-за роста процентных ставок переток денег с расчетных счетов на срочные вклады продолжился и в начале 2023 года", - отметила руководитель по продажам сегмента частных клиентов банка SEB.

Кадри Халдре из банка LHV сказала то же самое: "Клиенты заново открывают для себя срочные вклады, поскольку проценты по ним значительно выросли. С начала года объем срочных депозитов в LHV увеличился в общей сложности на 85% - в январе были приняты срочные вклады на сумму 89 млн евро, а в феврале - на сумму 69 млн евро".

"В то время как частные лица предпочитают вкладывать свободные средства на более длительный срок, обычно выбирая срок депозита 12 месяцев и больше, предприниматели обычно предпочитают срок три или шесть месяцев", - добавила Халдре.

Руководитель отдела частного банковского обслуживания банка Luminor Танель Ребане сказал ERR, что интерес к депозитам неуклонно растет вместе с ростом процентных ставок - как среди частных лиц, так и среди предпринимателей. "В частности, есть интерес к годовым депозитам", - отметил он.

Член правления Inbank Марко Варик сообщил ERR, что интерес со стороны вкладчиков продолжает расти, но в целом объем новых вкладов в последние месяцы остается стабильным. "Можно сказать, что интерес жителей Эстонии ко вкладам довольно слабый по сравнению с остальной Европой, поэтому мы, помимо прочего, привлекаем депозиты посредством различных международных платформ", - сказал Варик.

Глава эстонского подразделения Bigbank Йонна Пехтер также признала, что в Эстонии есть группа людей, которые реагируют на повышение ставок по депозитам, но если смотреть на общую картину, то деньги жителей Эстонии по-прежнему в основном хранятся на расчетных счетах, и лишь небольшая часть средств находится на срочных депозитах, где на них начисляют проценты. "Портфель срочных вкладов наших эстонских клиентов вырос за год на 47%", - добавила Пехтер.

Согласно статистике, собранной Банком Эстонии, объем срочных и сберегательных вкладов в стране начал значительно увеличиваться с сентября.