"Финансовое положение во время пенсии ухудшается в любом случае, вопрос только в том, насколько оно ухудшится по сравнению с последней зарплаты. Если у человека только первая и вторая пенсионная ступень, он потеряет достаточно сильно. Как мы помним, когда создавалась эстонская пенсионная система, то везде была информация, что присоседившись ко второй пенсионной ступени, человек может рассчитывать на пенсию в размере примерно от 40 до 45% от своего оклада. В случае третьей пенсионной ступени, если на протяжении всего времени до пенсии откладывать 15% от своего оклада, во время пенсии человек будет получать до 70% от своей зарплаты. То есть в любом случае уровень жизни просядет", – сказала в передаче "Кофе+" сооснователь Клуба инвесторов, эксперт в области финансов Катарина Хольм.

По данным опроса, 36% опрошенных жителей Эстонии беспокоятся о своем будущем и считают, что сумма денег, которую они откладывают на пенсию, слишком мала. 

"Если человек опасается, значит трезво оценивает ситуацию. Конечно, стоит опасаться тем людям, которые откладывают на пенсию, скажем, по 30 евро [в месяц]. Также есть люди, которые привыкли к более высокому уровню жизни, и не могут откладывать столько, чтобы этот уровень сохранить. Они тоже могут переживать", – отметила она, признав, что основной части стоит опасаться, потому что во время пенсии их доход просядет больше, чем они ожидают.

Опрос показал, что 65% жителей Эстонии считают, что их финансовое положение на пенсии будет хорошим, а 39% – что инфляция съест их сбережения, деньги обесценятся и они получат не то, что вложили.

"Мне кажется, люди до сих пор не поняли как работает пенсионный фонд. Причина может быть в том, что мы не правильно используем слова. Возможно, стоит называть это пенсионными инвестициями, а не пенсионными накоплениями. С накоплениями у нас ассоциируется накопительный счет, то есть те инструменты, которые приносят доходность в пару процентов. Да, есть очень консервативные пенсионные фонды, предназначенные для людей в возрасте, которые инвестируют в консервативные инструменты с малой доходностью. Все остальные могли бы выбрать фонды, которые инвестируют практически на 100% акций и получают доходность выше инфляции", – подчеркнула сооснователь Клуба инвесторов.

"Что касается тех 65% респондентов, которые настроены оптимистично. Да, с одной стороны, в этом возрасте нет кредитов и лизингов. Однако не стоит забывать, что увеличатся расходы на здоровье. Уже сейчас увеличиваются платы за визит к врачу", – добавила она.

На вопрос журналиста о том, что может сделать обычный житель Эстонии, чтобы обеспечить себе достойную старость, она ответила следующее:

"Хочешь больше денег, нужно откладывать в тот момент, когда они у тебя есть. Просто нужно подобрать подходящий пенсионный фонд или другой инструмент, если не доверяешь пенсионному фонду. Есть базовое правило: чем меньше тебе лет, тем более агрессивный фонд нужно выбрать, то есть тем больше нужно вкладывать процент в ценные бумаги. Соответственно, единственная вещь, которую можно контролировать, это те платы, которые берет пенсионный фонд. Активно управляемые фонды в разы дороже пассивно управляемых, индексных фондов. Соответственно выгоднее вкладывать в индексные фонды, что давно доказано статистикой", – сказала Хольм.

Исследование, проведенное по заказу Luminor социологической компанией Norstat, было проведено в странах Балтии в апреле 2024 года, в нем приняли участие 3015 респондентов в возрасте 18-65 лет.