Сооснователь Клуба инвесторов: во время пенсии доход просядет больше, чем люди того ожидают
По данным недавнего исследования, более трети жителей Эстонии опасаются, что им не хватит денег на пенсию для достойной старости. Кроме того, 39% респондентов считают, что сделанные накопления обесценятся из-за инфляции.
"Финансовое положение во время пенсии ухудшается в любом случае, вопрос только в том, насколько оно ухудшится по сравнению с последней зарплаты. Если у человека только первая и вторая пенсионная ступень, он потеряет достаточно сильно. Как мы помним, когда создавалась эстонская пенсионная система, то везде была информация, что присоседившись ко второй пенсионной ступени, человек может рассчитывать на пенсию в размере примерно от 40 до 45% от своего оклада. В случае третьей пенсионной ступени, если на протяжении всего времени до пенсии откладывать 15% от своего оклада, во время пенсии человек будет получать до 70% от своей зарплаты. То есть в любом случае уровень жизни просядет", – сказала в передаче "Кофе+" сооснователь Клуба инвесторов, эксперт в области финансов Катарина Хольм.
По данным опроса, 36% опрошенных жителей Эстонии беспокоятся о своем будущем и считают, что сумма денег, которую они откладывают на пенсию, слишком мала.
"Если человек опасается, значит трезво оценивает ситуацию. Конечно, стоит опасаться тем людям, которые откладывают на пенсию, скажем, по 30 евро [в месяц]. Также есть люди, которые привыкли к более высокому уровню жизни, и не могут откладывать столько, чтобы этот уровень сохранить. Они тоже могут переживать", – отметила она, признав, что основной части стоит опасаться, потому что во время пенсии их доход просядет больше, чем они ожидают.
Опрос показал, что 65% жителей Эстонии считают, что их финансовое положение на пенсии будет хорошим, а 39% – что инфляция съест их сбережения, деньги обесценятся и они получат не то, что вложили.
"Мне кажется, люди до сих пор не поняли как работает пенсионный фонд. Причина может быть в том, что мы не правильно используем слова. Возможно, стоит называть это пенсионными инвестициями, а не пенсионными накоплениями. С накоплениями у нас ассоциируется накопительный счет, то есть те инструменты, которые приносят доходность в пару процентов. Да, есть очень консервативные пенсионные фонды, предназначенные для людей в возрасте, которые инвестируют в консервативные инструменты с малой доходностью. Все остальные могли бы выбрать фонды, которые инвестируют практически на 100% акций и получают доходность выше инфляции", – подчеркнула сооснователь Клуба инвесторов.
"Что касается тех 65% респондентов, которые настроены оптимистично. Да, с одной стороны, в этом возрасте нет кредитов и лизингов. Однако не стоит забывать, что увеличатся расходы на здоровье. Уже сейчас увеличиваются платы за визит к врачу", – добавила она.
На вопрос журналиста о том, что может сделать обычный житель Эстонии, чтобы обеспечить себе достойную старость, она ответила следующее:
"Хочешь больше денег, нужно откладывать в тот момент, когда они у тебя есть. Просто нужно подобрать подходящий пенсионный фонд или другой инструмент, если не доверяешь пенсионному фонду. Есть базовое правило: чем меньше тебе лет, тем более агрессивный фонд нужно выбрать, то есть тем больше нужно вкладывать процент в ценные бумаги. Соответственно, единственная вещь, которую можно контролировать, это те платы, которые берет пенсионный фонд. Активно управляемые фонды в разы дороже пассивно управляемых, индексных фондов. Соответственно выгоднее вкладывать в индексные фонды, что давно доказано статистикой", – сказала Хольм.
Исследование, проведенное по заказу Luminor социологической компанией Norstat, было проведено в странах Балтии в апреле 2024 года, в нем приняли участие 3015 респондентов в возрасте 18-65 лет.
Редактор: Эллина Качан