К концу октября прошлого года, согласно статистике Банка Эстонии, остаток потребительских кредитов жителей Эстонии составлял 813,1 млн евро, к концу октября этого года – 587,5 млн евро, то есть почти на 28% меньше.

По словам Раудсаара, снижение наполовину обусловила пенсионная реформа: люди сняли накопления из второй пенсионной ступени и начали погашать свои быстрые ссуды и кредиты на бытовую технику.

"Им следует понять, что они избавились от потребительского кредита или уменьшили его сумму, но их пенсия будет ниже. То есть в дальнейшем им придется копить себе пенсию самим", – напомнил экономист центробанка.

По его прогнозу, когда будут потрачены снятые пенсионные накопления, люди задумаются о новых потребительских ссудах.

"Важно, чтобы люди, чье финансовое положение улучшилось благодаря пенсионным деньгам, не взяли новые потребительские займы. В таком случае снятие пенсионных накоплений оказалось бы бессмысленным. Опыт прошлых лет показывает, что потребительские кредиты чаще берут, когда дела идут в гору. Когда экономика и зарплаты растут, то люди зачастую используют благоприятную ситуацию и берут дополнительные ссуды. Во всей видимости, вскоре остаток потребительских кредитов увеличится", – считает Раудсаар.

Он отметил, что наряду с сокращением потребительских займов увеличился объем автолизинга и кредитов на недвижимость. Средняя сумма жилищных кредитов впервые превысила 100 000 евро.

Выплачивать пенсионные накопления начали в сентябре, но снижение остатка потребительских кредитов началось уже в июле.

"Некоторые банки вывели свои портфели потребительских займов в дочерние предприятия, но статистика учитывает только банки, дочерние предприятия таковыми не считаются, они подчинены другим правилам и в статистику не попадают, – пояснил Раудсаар, добавив, что это в основном касается малых банков, специализирующихся на потребительских кредитах под более высокий процент. – Их вывели из организационных и нормативных соображений, а также с целью оптимизации налогов. Правила и надзор в отношении банков жестче, чем в отношении кредитных учреждений".

Согласно базе данных Кrediidiinfo, 5 апреля вместе с банком Inbank создали предприятие Inbank Finance, которое занимается именно такими кредитами. У банка Coop есть дочернее предприятие Coop Finants, у банка LHV – LHV Finance. Эти дочерние предприятия были оформлены раньше, то есть выданные через них потребительские кредиты в статистику Банка Эстонии не попадают.

В теме потребительских кредитов следует отметить и то, что за год их высокие процентные ставки немного снизились. Еще несколько лет назад они превышали 16%, в конце прошлого года составляли в среднем 14-15%, но в последние месяцы снизились до 12-13%. Ставки зависят от продукта, например, при покупке старого автомобиля они ниже, чем при покупке нового телевизора.