Рийгикогу принял закон, призванный повысить эффективность предотвращения, выявления и пресечения финансового мошенничества. Согласно закону, банки получат право замораживать потенциально мошеннические платежи еще до того, как деньги уйдут со счета клиента. Помимо этого, банк сможет отказать в проведении операции при подозрении, что деньги уйдут аферистам. Также финансовые учреждения смогут оперативно обмениваться информацией с полицией и другими банками.

Алгоритмы искусственного интеллекта фиксируют аномалии в поведении клиентов

Как пояснила руководитель службы безопасности SEB Кятлин Кукк, системы мониторинга финансового сектора ежедневно отслеживают огромный поток транзакций, помечая нетипичные операции. Поводом для блокировки может стать как нехарактерное поведение самого плательщика, так и наличие сведений о связи получателя с каким-либо мошенничеством.

"В случае с платежами, которые мы приостанавливаем, всегда существует обоснованное подозрение. Допустим, клиент раньше никогда не совершал подобных платежей, и такая операция выглядит для него несколько нетипичной. Кроме того, в ходе нашей повседневной работы мы и сами можем обнаружить ситуации, которые вызывают подозрения. Разумеется, в таких случаях необходимо более детально разобраться в происходящем. Поэтому платеж и приостанавливается – чтобы проверить обстоятельства, подтвердить или опровергнуть подозрения. Может выясниться, что клиент действительно совершает совершенно законный платеж. Тогда мы, разумеется, незамедлительно разблокируем его и отправляем дальше", – сказала Кукк.

Новое законодательство позволяет отклонять транзакции даже после согласия клиента

По словам Кукк, изменения не дают стопроцентной гарантии, но предоставляют банкам очень хорошую возможность остановить деньги еще до того, как они уйдут со счета, поскольку вернуть уже переведенные средства чрезвычайно сложно. Также трудно вернуть в реальность клиентов, находящихся под психологическим воздействием мошенников. Как правило, одного телефонного разговора с таким клиентом недостаточно, чтобы он осознал происходящее.

"Мы очень часто наблюдаем ситуации, которые до сих пор представляли серьезную проблему. Мы проверяем платеж, связываемся с клиентом, уточняем, действительно ли он хочет совершить этот перевод и знает ли он, кто получатель. То есть мы пытаемся выяснить, понимает ли клиент, кому именно он переводит деньги. И очень часто человек, ставший жертвой мошенников, отвечает: "Да, я знаю. Я хочу совершить этот платеж. Пожалуйста, подтвердите его и отправьте деньги". Новое законодательство дает нам возможность действовать иначе. Если мы по-прежнему не убеждены, что платеж является добросовестным и деньги действительно должны поступить указанному получателю, мы сможем отказать в подтверждении такой операции", – сказала представитель банка.