С развитием искусственного интеллекта проблема мошенничества стала затрагивать всех, независимо от языка, образования или места жительства; мошенники становятся все более изощренными, отмечает в блоге Swedbank Кая Рандам.

"Деньги перемещаются со счета на счет, и банк может заметить необычные операции и пресечь их. Именно поэтому мы задаем конкретные вопросы клиентам, которые совершают более крупные операции или ведут себя не так, как обычно, управляя своими деньгами", – пояснила она.

С одной стороны, банк защищает активы своих клиентов от возможного нецелевого использования с помощью мониторинга операций. С другой стороны, кредитно-финансовая организация обязана это делать в силу нормативно-правовых актов.

"Когда возникает подозрение, что клиент стал жертвой мошенничества – например, по счету были проведены или планируются необычные операции, или доступ к счету получило неавторизованное лицо, необходимо выяснить, инициировал ли клиент эти операции, – пишет Рандам. – Чтобы прояснить ситуацию и избежать ущерба, мы можем заблокировать некоторые услуги клиента, запросить у него дополнительную информацию или попросить предоставить документальное подтверждение операции".

Однако руководитель подразделения Swedbank по предотвращению и расследованию финансовых преступлений Ээро Эргма подчеркивает, что все это делается только в тех случаях, когда есть очень серьезные признаки мошенничества.

Отвечать на дополнительные вопросы, конечно, неудобно для клиентов, но в целом они относятся к этому с пониманием. Если выясняется, что основания для подозрений есть, клиенты делятся на две группы. Одни понимают, что их обманули, другие отказываются это признавать.

"Иногда жертвы настолько попадают под влияние мошенника, что предоставляют банку недостоверную информацию, поддельные документы, игнорируют все попытки сотрудников банка объяснить суть аферы и требуют совершить оплату", – объясняет Эргма. В таких случаях возможности банка по защите активов клиента, к сожалению, очень ограничены.

Первый шаг к предотвращению мошенничества – бдительность банковского работника

С 2004 года Министерство юстиции награждает знаком отличия за гражданское мужество людей, которые остановили преступников и помогли жертвам, тем самым сделав общество более безопасным. В конце прошлого года работники Swedbank – Леэло Ховард и Ээро Эргма – также удостоились этой награды.

Прошлой весной пожилая женщина пришла в отделение Swedbank в торговом центре Magistral в Таллинне, чтобы снять 7000 евро. У обслуживавшей ее Анны Човаревой возникли подозрения, что женщина стала жертвой мошенничества, поскольку за короткое время она сняла в банкомате 14 531 евро. Анна обратилась за помощью к заведующей банковской конторой Леэло Ховард, и когда та поговорила с женщиной, выяснилось, что жертва заплатила мошеннику за снятие порчи с нее и ее семьи. Поскольку она больше не могла снять деньги в банкомате, то обратилась в банковскую контору. Леэло быстро среагировала и вызвала полицию, которая поймала мошенника рядом с центром Magistral.

В начале марта в таллиннском отделении Swedbank в ласнамяэском торговом центре Lsanamäe Centrum другая женщина хотела снять крупную сумму денег. У консультанта по работе с клиентами возникли подозрения, и он сообщил о просьбе в отдел по борьбе с мошенничеством.

В сотрудничестве с командой мониторинга и руководителем группы Ээро Эргма выяснилось, что подозрения были вполне обоснованными: женщина думала, что участвует в полицейской операции по пресечению действий мошенников и выявлению недобросовестных сотрудников банка, а на самом деле с помощью этой аферы мошенники пытались завладеть ее деньгами. В сотрудничестве с полицией мошенник, оказавшийся жителем Латвии, был арестован.

"На самом деле подобных случаев очень много, и каждый день проводится большая работа по их выявлению. Но, как уже говорилось, первый шаг к предотвращению такого мошенничества – бдительность банковского работника. Именно поэтому он и задает уточняющие вопросы. Именно так мы защищаем активы наших клиентов", – добавила Рандам.