Финансовые эксперты связывают ужесточение требований банков к владельцам счетов в Эстонии с проблемами в банковском секторе соседней Латвии, где многие банки выстраивали свой бизнес именно на обслуживании нерезидентов и закрывали глаза на сомнительные банковские транзакции.

В результате, банкам пришлось заплатить большие штрафы, а банк ABLV закрылся. В Эстонии банки, чтобы снизить риски, решили и вовсе не иметь дела с иностранными бизнес-клиентами.

Между тем, правительство Эстонии уже четвертый год активно пропагандирует по всему миру проект э-резидентства, направленный на привлечение в Эстонию иностранных инвесторов.

Финансовый консультант, член правления фирмы BFA Estonia OÜ Рон Лувищук считает проблему закрытия счетов иностранным бизнесменам масштабной и серьезной. "По моим сведениям, в Эстонии за последний месяц один небольшой банк закрыл 1000 счетов. Это значит, что крупные банки могли закрыть от 5000 до 10 000 счетов. Закрывают счета нерезидентам не только из третьих стран, но и гражданам стран ЕС. Банки боятся", - рассказал финансист в онлайн-интервью на RUS.ERR.EE.

"Основной аргумент банков - та прибыль, которую они получают от нерезидентов, не покрывает расходов, которые связаны с контролем за нерезидентами. Прохождение сомнительных денег через Danske Pank и последовавший штраф банку за отсутствие контроля, инцидент с банком ABLV в Латвии, которому в США закрыли корреспондентские счета, что привело к ликвидации банка - все это напугало банки", - добавил член экономической комиссии Рийгикогу Денис Бородич.

Не банки должны решать, кому можно заниматься бизнесом

По мнению Бородича, в истории с закрытием счетов действующих фирм или отказом нерезидентам открывать счета есть нарушение конституционного права, потому что фирмы зарегистрированы в Эстонии. "В 21 веке вести бизнес, не используя финансовые инструменты, невозможно. Почему банк решает, кто имеет право заниматься коммерцией, а кто - нет? Открытие счета - это жизненно важная функция. Это необходимо зафиксировать на законодательном уровне".

Лувищук считает, что с проектом э-резидентства Эстония оказалась в ловушке. "С одной стороны, мы заинтересованы в привлечении инвестиций в страну, с другой - не хотим помочь бизнесменам активно здесь работать".

По словам Бородича, идея с э-резидентством отличная - сделать маленькую страну большой и успешной, привлечь 10 млн человек вести свои дела через Эстонию. "В разных уголках мира о ней знают и ее хвалят. Однако получился полуфабрикат. Зачем э-резиденту возможность быстро открыть в Эстонии фирму, если он не может открыть счет и, следовательно, не может вести бизнес? Если по миру пойдет сигнал, что проект э-резидентства не работает, это испортит имидж страны, а проект можно будет закрывать".

И депутат парламента, и финансовый консультант утверждают, что проблема возникла примерно полтора года назад. Но люди пока пытались ее решать самостоятельно, договариваясь с небольшими банками или искали другие возможности продолжить деятельность в Эстонии. "Критический момент наступил сейчас. Если в ближайшее время ничего не решат, то иностранные бизнесмены уйдут в другие страны и больше уже не вернутся", - сказал Бородич.

"Убытки страны будут огромными. Иностранный инвестор мог бы создать компанию в Эстонии, нанять людей и начался бы рост. Сейчас же ничего этого не будет", - предостерег Лувищук, предложив в качестве решения проблемы Финансовой инспекции издать распоряжение обязывающее банки открывать счета эстонским фирмам с иностранными владельцами.

Бородич добавил, что в ближайшее время должна состояться встреча премьер-министра Юри Ратаса с представителями банков, на которой будет обсуждаться возникшая проблема.