Прошлым летом Европейский центральный банк начал повышать базовые процентные ставки, которые долгое время оставались отрицательными. Повышение ставки Euribor увеличивает ежемесячные расходы многих жителей Эстонии, поскольку большая часть жилищных кредитов, выдаваемых в Эстонии, связана с Euribor.

В начале февраля шестимесячный Euribor превышал 3%, а к началу марта поднялся уже до 3,3%.

Руководитель сферы жилищных кредитов Swedbank Анне Пяргма сказала ERR, что, несмотря на это, интерес к фиксации процентной ставки остается скромным, поскольку фиксированная процентная ставка, как правило, выше плавающей ставки.

"Многие интересуются возможностью зафиксировать процентную ставку, но когда узнают, что в кредитном договоре сразу увеличится ежемесячный платеж, то отказываются от этого", - сказала Пяргма.

По словам руководителя отдела финансирования частных лиц LHV Кэтлин Ватсель, клиенты не стремятся фиксировать процентную ставку по жилищному кредиту, хоть и запрашивают у банков информацию о такой возможности чаще, чем раньше.

"Часто люди приходят с пониманием, что они могут зафиксировать текущую процентную ставку, но в этом случае мы объясняем принципы фиксации процентной ставки. С каждым клиентом мы подробно обсуждаем этот вопрос", - отметила Ватсель.

Фиксация процентной ставки предполагает отсутствие планов продажи недвижимости в ближайшее время

Ватсель пояснила, что процентную ставку по жилищному кредиту можно зафиксировать на пять лет. Размер фиксированной ставки пересматривается каждую неделю в соответствии с изменениями Euribor и решениями Европейского центрального банка в области денежно-кредитной политики. При фиксации процентной ставки на пять лет учитывается не только текущий уровень Euribor, но и ожидаемое изменение Euribor в течение следующих пяти лет.

"Оценки будущего размера ставки Euribor постоянно меняются, поэтому предлагаемый банками уровень фиксации процентной ставки также меняется от недели к неделе. Например, в настоящее время фиксированная процентная ставка по жилищному кредиту составляет 3,30%, но важно понимать, что она заменяет только Euribor, то есть к ней добавляется банковская маржа. Например, 3,30% плюс 1,9%, что в итоге составит 5,2%", - пояснила Ватсель.

По ее словам, чтобы выиграть от фиксации процентной ставки, заемщик должен быть убежден, что ставка Euribor значительно вырастет и в последующие годы будет выше или близка к зафиксированной процентной ставке. Также при фиксации процентной ставки нужно быть уверенным в том, что в течение установленного срока не возникнет желания изменить кредитный договор или продать жилье.

Руководитель отдела обслуживания частных клиентов SEB Силле Халланг, в свою очередь, также отметила, что фиксация процентной ставки может подойти тем, кто не планирует в ближайшее время вносить изменения в договор жилищного кредита - например, продавать недвижимость. В противном случае клиенту придется заплатить за досрочное прекращение действия фиксированной процентной ставки.

Халланг отметила, что интерес к фиксации процентной ставки по жилищному кредиту был выше в начале прошлого года, когда ожидалось, что Euribor станет положительным. На данный момент интерес клиентов к фиксации процентной ставки довольно скромный.

"В портфеле жилищных кредитов SEB около 3% договоров имеют фиксированную процентную ставку, остальные — с плавающей процентной ставкой", - уточнила Халланг.

Возможность зафиксировать процентную ставку сами банки активно не предлагают

По словам Халланг, каждый заемщик сам решает, фиксировать ему процентную ставку или нет. Целесообразным может быть и то и другое, в зависимости от состояния денежного рынка и изменения базовых процентных ставок, добавила она.

Халланг отметила, что если клиент SEB в настоящее время заключит договор жилищного кредита с плавающей процентной ставкой, то с учетом банковской маржи в размере 1,75% и шестимесячной ставки Euribor в размере 3,29%, общая процентная ставка составит 5,04%. Если клиент захочет зафиксировать процентную ставку на пять лет, то общая процентная ставка составит 5,76%, то есть будет на 0,72% выше.

Анне Пяргма из Swedbank сказала, что возможность зафиксировать процентную ставку они сами активно не предлагают, но если клиенты заинтересованы в этом, то они знакомят их с фиксированным аннуитетным графиком.

Руководитель отдела финансирования частных лиц LHV отметила, что фиксация процентной ставки подобна страховке: вы платите немного больше, но можете более точно планировать свои расходы на следующие пять лет и не переживать по поводу изменения ставки Euribor.