Кредитная история позволяет банку оценить, насколько добросовестно человек выполнял свои финансовые обязательства. При рассмотрении заявки на кредит учитываются имеющиеся у клиента финансовые обязательства – например жилищные и потребительские кредиты, лизинг, кредитные карты и кредитные лимиты. Также банк обращает внимание на возможные задолженности и нарушения платежной дисциплины.

"Единичная просрочка платежа еще не означает, что получить жилищный кредит невозможно. Важнее оценивать платежную дисциплину человека в целом – в том числе то, как часто и на какой срок он задерживал платежи. Повторные или длительные просрочки могут свидетельствовать о том, что и выполнение новых долгосрочных обязательств в будущем может оказаться затруднительным", – сказала руководитель по развитию жилищного кредитования Luminor Маргит Вольт.

Прежняя платежная дисциплина может повлиять как на решение о выдаче кредита, так и на предлагаемые банком условия. При негативной кредитной истории сумма кредита может быть меньше, срок погашения – короче, а процентная ставка – выше. В то же время кредитное предложение зависит не только от кредитной истории: банк также комплексно оценивает доход клиента, его имеющиеся обязательства, размер самофинансирования и приобретаемую недвижимость.

"Жилищный кредит чаще всего представляет собой очень долгосрочное обязательство, поэтому банк должен оценивать не только то, способен ли человек выплачивать кредит сегодня, но и останется ли уровень его обязательств посильным в долгосрочной перспективе. Поэтому важны как стабильный доход, так и ответственная платежная дисциплина", – пояснила Вольт.

Она отметила, что значение имеет и соотношение имеющихся финансовых обязательств с доходом человека. Как правило, на ежемесячные платежи по кредитам желательно направлять примерно 30-40% нетто-дохода, чтобы оставался достаточный финансовый резерв для повседневных расходов и непредвиденных трат.

Вольт добавила, что при желании приобрести жилье финансовое положение стоит оценить еще до того, как будет найдена подходящая недвижимость и подана заявка на кредит.

"Если вы планируете купить жилье в ближайшие годы, стоит заблаговременно пересмотреть имеющиеся обязательства и убедиться в отсутствии задолженностей и длительных просрочек. Если проблемы уже возникли, стоит заняться их решением как можно раньше. Хорошая кредитная история формируется со временем и может повлиять как на возможность получить кредит, так и на предлагаемые условия", – добавила Вольт.