В первую очередь, следует знать, что Банк Эстонии установил правила, основанные на принципах ответственного кредитования,  которым банки должны следовать при выдаче жилищных кредитов.

Например, финансовые обязательства клиента или его семьи могут составлять максимально 50% от доходов. К финансовым обязательствам относятся все кредиты, рассрочки и лизинги, которые необходимо платить на основании договоров.    

Кроме того, банки должны учитывать расходы, которые идут на иждивенцев, и другие неизбежные расходы. В итоге при расчете платежеспособности клиента банки исходят из 6%, независимо от того, каким будет его фактический процент по кредиту. Это нужно для того, чтобы банк не выдал кредит по максимальной границе платежеспособности клиента, что при росте Euribor или при возникновении других непредвиденных обстоятельств увеличило бы вероятность возникновения сложностей с оплатой. 

Далее уже учитывается личный профиль клиента: профессия, постоянство дохода, сфера деятельности, предыдущее платежное поведение и т.д. Разумеется, в глазах банка риски снижаются, если кредит берут на двоих. Сильным плюсом для банка будет и предыдущая история накоплений и инвестирования, а также умение жить так, чтобы оставался запас. 

Подробнее эта тема будет раскрыта 16 февраля, на семинаре по жилищному кредитованию, организованному банком LHV.