Специалист Luminor: для лучшего обзора финансов человек может открыть несколько счетов в банке

Деньги. Иллюстративная фотография.
Деньги. Иллюстративная фотография. Автор: www.pixabay.com

Простой способ держать финансы под контролем, начать делать первые накопления и инвестиции - открыть пять или даже больше счетов в банке.

Так считает руководитель отдела розничного банкинга Luminor Каспар Корк, который рассказал в программе "Великолепная четверка" на Радио 4, как научиться распределять свои доходы таким образом, чтобы деньги сохранялись и приумножались.  

Зачем же каждому человеку иметь пять счетов в банке?

Когда у нас имеется только один основной счет, на который поступают доходы и с которого мы производим расчеты, то получить полную картину расходов сложно. А поскольку открыть несколько дополнительных счетов в банке очень просто, и большинство банков за это не берут деньги, то система с несколькими счетами позволяет создать полную картину по нашим расходам. Становится легко проследить, куда и на что мы тратим деньги.

И почему именно пять счетов? На самом деле их может быть больше или меньше (смотря у кого что в приоритете), но те пять счетов, что предложил я, важны потому, что в начале каждого месяца мы получаем заработную плату, которую можем распределить по разным счетам.

Когда у нас только один счет, то потратить деньги с него намного проще. Но если уже в начале месяца определенную сумму, допустим, сразу перевести на резервный счет, другую часть - на счет, задуманный для семейных расходов, на третий счет - отложить деньги на будущие инвестиции, а на четвертый (очень важный счет, например, для меня) - внести сумму на саморазвитие, то мы получим в итоге хороший обзор по расходам.

Эти суммы не должны быть очень большими, важно осуществлять регулярные переводы на эти счета. И тогда, спустя полгода или год, можно со спокойной душой взять оттуда деньги на досуг с семьей, на поездку с детьми, и так далее, не испытывая чувства вины.

Эти пять счетов вы советуете открыть в одном банке или нескольких?

Удобнее было бы иметь разные счета в одном банке. Лучше выбрать один банк и регулярно следить за тем, что происходит с расходами и вложениями. Кроме того, зная расценки за услуги в конкретном банке, гораздо проще следить за своими счетами, на которые каждый месяц что-то переводишь.

А рекомендуете ли вы клиентам часть денег хранить наличными, например, дома? На случай кризиса?

Тут как кому удобнее. Но я лично не вижу никаких причин, чтобы в наше время держать наличные. Держать деньги под подушкой, как в былые времена, - не лучшая идея. Буквально сегодня я уточнял, насколько снизится стоимость денег, если мы будем хранить их наличными. За год их ценность понизится на 13-15%. То есть через год что-то купить на эти деньги мы сможем меньше.

Когда деньги лежат на счете, брать их можно по мере необходимости. Это гораздо проще и удобнее. Так, например, легко можно взять деньги с нашего инвестиционного счета и перевести их в третью пенсионную ступень, то есть инвестировать. А когда наличные лежат дома, то порой это усложняет дело, поскольку за многие услуги и товары гораздо проще заплатить в интернете, с посредством онлайн-перевода.

Какую сумму вы советуете откладывать ежемесячно человеку, который не имел раньше дело сразу с несколькими счетами?

Если система с разными счетами для человека в новинку, то сперва я бы предложил в течение месяца отслеживать, куда уходят деньги. То есть сколько и на что вы тратите зарплату. Тогда придет примерное понимание, сколько в месяц мы можем отложить. Например, если в конце месяца остается примерно 100-200 евро, то становится понятно, как можно эту сумму распределить между разными счетами.

Тут все индивидуально - в зависимости от оставшейся суммы. Допустим, я на все счета перевожу примерно одинаково: на резервный счет или на черный день, на семейные расходы, инвестиции и саморазвитие. Можно положить на каждый счет сумму от 10 до 50 евро. Но в идеале хорошо бы переводить на каждый счет хотя бы по 10 евро. И уже через полгода-год вы увидите результаты и сможете что-то себе купить.

Многие люди боятся инвестиций, говорят, что ничего в этом не понимают и времени следить за разными фондами нет. Как же быть, если накопить хочется, но не знаешь, как?

У инвестирования есть много возможностей. Я согласен с тем, что если вы начинающий инвестор, то отправляться сразу на рынок ценных бумаг и решать, акции какого предприятия купить, а какого - нет - будет сложно. Но в Эстонии для этого есть хорошее место, которое я смело могу порекомендовать - это третья пенсионная ступень. В ней доходность фондов была довольно хорошей. Эти фонды инвестируют в самые разные акции и индексы.

И еще приятный момент в третьей ступени: если за год мы отложили туда, например, 1000 евро, то со следующей декларации о доходах мы получим обратно на свой счет 20%. Иными словами, третья пенсионная ступень - это хороший инвестиционный продукт, 20-процентная доходность от которого в любом случае гарантирована.

Редактор: Ольга Звягинцева

Источник: Радио 4

Hea lugeja, näeme et kasutate vanemat brauseri versiooni või vähelevinud brauserit.

Parema ja terviklikuma kasutajakogemuse tagamiseks soovitame alla laadida uusim versioon mõnest meie toetatud brauserist: